Pourquoi investir avec un PEA ?
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un des meilleurs outils pour investir en bourse en France. Il permet d'acheter des actions et ETF européens avec une fiscalité avantageuse, à condition de respecter certaines règles.
Sur quoi peut-on investir avec un PEA ?
Le PEA permet d’investir dans :
- Actions européennes : Sociétés cotées sur des marchés réglementés de l'UE.
- ETF (trackers) : Fonds indiciels qui répliquent des indices comme le MSCI World, le CAC 40, ou le Nasdaq 100 (via des ETF européens).
- Fonds éligibles : Certains OPCVM (SICAV, FCP) sont aussi accessibles.
Les avantages du PEA
- Exonération d'impôt après 5 ans : Les gains réalisés (plus-values et dividendes) sont exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux (17,2%) restent dus.
- Capitalisation des gains : Pas d'imposition tant que l'argent reste sur le PEA, ce qui permet d'accélérer la croissance du portefeuille.
- Plafond élevé : Jusqu'à 150 000 € pour un PEA classique et 225 000 € si combiné avec un PEA-PME.
- Frais souvent réduits : Certains courtiers proposent des frais plus attractifs que sur un compte-titres.
Les contraintes du PEA
- Investissements limités à l'Europe : Un PEA ne permet pas d’acheter des actions américaines (ex : Apple, Tesla). Toutefois, certains ETF permettent une exposition aux marchés mondiaux.
- Plafond de versement : Impossible d'investir plus de 150 000 € sur un PEA classique.
- Blocage fiscal de 5 ans : Tout retrait avant 5 ans entraîne généralement la clôture du PEA, sauf exceptions (licenciement, invalidité, etc.). Les gains sont alors soumis à l'impôt sur le revenu, en plus des prélèvements sociaux.
- Sélection de titres limitée : Certains courtiers restreignent le nombre d’actions et d’ETF disponibles.
👉 En conclusion, le choix du bon PEA dépend de votre profil d'investisseur, de vos objectifs et de votre fréquence de trading. Prenez le temps de comparer les offres pour optimiser vos investissements en bourse.
Questions fréquentes
Peut-on détenir plusieurs PEA ?
Non, chaque individu ne peut posséder qu'un seul PEA. Cependant, il est possible de cumuler un PEA classique avec un PEA-PME, chacun ayant son propre plafond de versement.
Comment transférer un PEA vers un autre établissement ?
Il est possible de transférer votre PEA vers un autre établissement tout en conservant son antériorité fiscale. Des frais de transfert peuvent s'appliquer, renseignez-vous auprès des deux établissements concernés.
Comparatif PEA 2025
Investir en bourse via un Plan d'Épargne en Actions (PEA) est une option prisée des investisseurs français, grâce à ses avantages fiscaux attractifs. Mais face à la diversité des offres, comment choisir le bon courtier ou la bonne banque ? Cet article compare les principales plateformes disponibles pour un PEA en 2025.
Les courtiers et banques analysés
Nous avons étudié les offres de huit acteurs majeurs du marché :
- Bourse Direct
- Boursobank
- Crédit Agricole
- Fortuneo
- Interactive Brokers
- Saxo Bank
- Shares
- Trade Republic
Domiciliation et Création
| Courtier / Banque | Année de création | Pays de domiciliation |
|---|---|---|
| Bourse Direct | 1996 | France |
| Boursobank | 1998 | France |
| Crédit Agricole | 1885 | France |
| Fortuneo | 2000 | France |
| Interactive Brokers | 1993 | USA |
| Saxo Bank | 1992 | Danemark |
| Shares | 2021 | France |
| Trade Republic | 2015 | Allemagne |
⚠️ Attention : Interactive Brokers nécessite une déclaration fiscale spécifique (formulaire 3916).
Actions et ETF disponibles
| Courtier / Banque | Actions dispos | ETF dispos |
|---|---|---|
| Bourse Direct | ✅ (+5000) | ✅ (+430) |
| Boursobank | ✅ | ✅ (+100) |
| Crédit Agricole | ✅ (+1500) | ✅ (+130) |
| Fortuneo | ✅ | ✅ (+140) |
| Interactive Brokers | ✅ | ✅ |
| Saxo Bank | ✅ | ✅ |
| Shares | ❌ | ✅ (+280) |
| Trade Republic | ✅ (+2000) | ✅ (+150) |
👉 Seul Shares ne permet pas d'investir dans des actions individuelles.
Liens utiles
- Bourse Direct - Tarifs
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- Interactive Brokers - Tarifs
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Critères de sélection d'un PEA
Lors du choix de votre PEA, considérez les éléments suivants :
- Frais de courtage : Impactent directement la rentabilité de vos investissements. Priviliez des frais réduits, surtout si vous prévoyez des opérations fréquentes.
- Frais annexes : Vérifiez l'absence de frais de tenue de compte, d'inactivité ou de retrait.
- Offre d'ETF et d'actions : Assurez-vous que l'établissement propose une gamme variée d'ETF et d'actions correspondant à votre stratégie d'investissement.
- Qualité de la plateforme : Une interface intuitive et des outils d'analyse performants facilitent la gestion de vos placements.
💡 Pour en savoir plus, consultez notre simulateur interactif pour comparer les frais et fonctionnalités en fonction de votre profil d'investisseur !