Pourquoi ouvrir un CTO ?
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un outil d’investissement incontournable pour toute personne souhaitant accéder à un large choix d’actifs financiers sans les restrictions du PEA. Contrairement au PEA, il n’impose aucun plafond de versement et permet d’investir dans le monde entier.
Les avantages du CTO
- Aucune limite de versement : Investissez autant que vous le souhaitez, sans plafond comme sur le PEA.
- Accès aux marchés internationaux : Actions américaines (Apple, Tesla...), asiatiques, obligations, matières premières, cryptos...
- Possibilité d’acheter des fractions d’actions : Investissez sur des titres coûteux comme Amazon avec seulement quelques euros.
- Effet de levier et produits dérivés : Certains courtiers permettent d’amplifier ses positions (avec prudence).
- Aucune contrainte de retrait : Votre argent reste disponible à tout moment, contrairement au PEA qui impose une durée de détention.
Les inconvénients du CTO
- Fiscalité moins avantageuse : Les gains sont soumis à la flat tax de 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux), contre une exonération d’impôt sur le PEA après 5 ans.
- Risque de frais cachés : Certains courtiers appliquent des frais de change, de conversion ou d’inactivité qu’il faut surveiller.
- Moins incitatif pour le long terme : Sans avantage fiscal sur la durée, certains investisseurs peuvent être tentés de multiplier les transactions, ce qui peut nuire à leur rentabilité.
Quels actifs peut-on acheter avec un CTO ?
Un CTO offre un accès quasi illimité aux marchés financiers :
- Actions de toutes les zones géographiques : Europe, États-Unis, Asie, etc.
- ETF mondiaux : Indices américains (S&P 500, Nasdaq 100), asiatiques, émergents…
- Obligations et matières premières : Investissez dans l’or, le pétrole ou encore les obligations d’État.
- Produits dérivés : Options, futures, CFD, etc. (pour les investisseurs expérimentés).
- Cryptomonnaies : Certains courtiers permettent l’achat de Bitcoin, Ethereum et autres crypto-actifs.
👉 En résumé, le CTO est un outil flexible et puissant, idéal pour les investisseurs qui veulent diversifier leur portefeuille et accéder à toutes les classes d’actifs sans restrictions. Cependant, la fiscalité et les frais doivent être bien maîtrisés pour optimiser son rendement.
Comparatif CTO 2025
📌 Courtiers et banques analysés
Nous avons comparé les offres de 13 courtiers et banques :
- Bourse Direct
- Boursobank
- Crédit Agricole
- DEGIRO
- eToro
- Fortuneo
- Interactive Brokers
- Saxo Bank
- Scalable Capital
- Shares
- Trade Republic
- Trading 212
- XTB
🏦 Pays de domiciliation et garanties
| Courtier / Banque | Pays | Année de création | Garantie des titres |
|---|---|---|---|
| Bourse Direct | France | 1996 | 70 000€ |
| Boursobank | France | 1998 | 70 000€ |
| Crédit Agricole | France | 1885 | 70 000€ |
| DEGIRO | Pays-Bas | 2008 | 20 000€ |
| eToro | Israël | 2007 | 20 000€ |
| Fortuneo | France | 2000 | 70 000€ |
| Interactive Brokers | USA | 1993 | 20 000€ |
| Saxo Bank | Danemark | 1992 | 70 000€ |
| Scalable Capital | Allemagne | 2014 | 20 000€ |
| Shares | France | 2021 | 70 000€ |
| Trade Republic | Allemagne | 2015 | 70 000€ |
| Trading 212 | Royaume-Uni | 2004 | 20 000€ |
| XTB | Pologne | 2004 | 20 000€ |
⚠️ Attention : Pour les courtiers étrangers, une déclaration fiscale (formulaire 3916) est nécessaire.
📈 Actions et ETF disponibles
| Courtier / Banque | Actions dispos | ETF dispos | Investissement programmé | Actions fractionnées |
|---|---|---|---|---|
| Bourse Direct | +22 000 | +19 000 | ❌ | ❌ |
| Boursobank | +3 500 | +645 | ❌ | ❌ |
| Crédit Agricole | ? | ? | ❌ | ❌ |
| DEGIRO | +30 000 | +7 000 | ❌ | ❌ |
| eToro | +6 000 | +700 | ✅ | ✅ |
| Fortuneo | ? | +2 300 | ❌ | ❌ |
| Interactive Brokers | +47 000 | +15 000 | ✅ | ✅ |
| Saxo Bank | +23 000 | +7 000 | ❌ | ❌ |
| Scalable Capital | +7 800 | +2 000 | ✅ | ✅ |
| Shares | +1 700 | +280 | ✅ | ✅ |
| Trade Republic | +7 500 | +2 000 | ✅ | ✅ |
| Trading 212 | +8 000 | +2 000 | ✅ | ✅ |
| XTB | +3 000 | +350 | ✅ | ✅ |
👉 Interactive Brokers et DEGIRO offrent le plus grand choix d’actions. 👉 eToro, Trade Republic et XTB permettent d'acheter des actions fractionnées.
💰 Frais et conditions d’ouverture
| Courtier / Banque | Dépôt minimum | Frais de garde | Ordre min. |
|---|---|---|---|
| Bourse Direct | 0€ | 0,036% annuel (hors Euronext) | 10€ |
| Boursobank | 0€ | 0€ | 100€ |
| Crédit Agricole | 0€ | 0,25% annuel (max 2,50€) | ? |
| DEGIRO | 0,01€ | 0€ | 0€ |
| eToro | 50$ | 0€ | 10$ |
| Fortuneo | 100€ | 0€ | 0€ |
| Interactive Brokers | 0€ | 0,05% | 0€ |
| Saxo Bank | 0€ | 0,08% | 0€ |
| Scalable Capital | 1€ | 0€ (ETF Prime) | 0€ |
| Shares | 5€ | 0€ | 2€ |
| Trade Republic | 0€ | 0€ | 1€ |
| Trading 212 | 10€ | 0€ | 1€ |
| XTB | 1€ | 0€ | 10€ |
👉 DEGIRO, Interactive Brokers et Trade Republic ont les frais d'entrée les plus bas. 👉 Boursobank et Fortuneo sont idéaux pour un investissement sans frais de garde.
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